Rata mutuo errata rispetto al tasso applicato

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Ciao

È da diverso tempo che riprovo a calcolare la rata in base al tasso applicato e trovo che è molto maggiore, mi spiego meglio:

CAPITALE RESIDUO: 103162€

TASSO APPLICATO: 3.65(2.75+0.9)

Rate mancanti: 288 ( 24 anni)

Rata: 599

Se faccio una simulazione dal sito di Banca d'italia con questi dati mi viene una rata da 537!

Cosa sbaglio?

Grazie mille